신용등급이란?
신용등급은 사회 생활에서 상호간의 신용을 수치화한 지표입니다. 사회에서의 신용은 상호 신뢰와 신뢰도를 나타내는 가장 기본적인 요소이며, 이를 신용등급으로 표현합니다. 신용등급은 주로 금융권에서의 대출이나 투자 결정에 영향을 미치지만, 일상 생활에서도 중요한 역할을 합니다.
신용등급의 중요성
신용등급을 유지하거나 높이려는 이유는 주로 신용카드의 발급과 대출 가능 여부에 영향을 미칩니다. 높은 신용등급을 가지면 대출을 더 쉽게 받을 수 있고, 대출 이자율도 낮게 책정됩니다. 반대로 신용등급이 낮아지면 대출이나 신용카드 발급이 어려워지고, 이자율도 높아집니다.
신용등급을 유지하고 관리하기 위해서는 연체를 피하는 것이 중요합니다. 신용카드를 사용할 때에는 카드 한도의 적절한 비율로 사용하고, 연체 없이 대금을 상환해야 합니다. 신용등급은 오랫동안 유지해야 가치가 있으며, 등급을 올리기 위해서는 꾸준하고 신중한 관리가 필요합니다.
신용점수와 신용등급
과거 한국에서는 신용점수와 신용등급을 함께 사용하는 시스템이 있었지만, 현재는 주로 신용점수를 활용하여 신용을 평가하는 경향이 더 많습니다. 신용점수는 개인의 신용상태를 종합적으로 평가한 수치이며, 이를 기반으로 신용등급이 결정됩니다. 일부 금융기관은 여전히 신용점수와 신용등급을 함께 고려하는 경우도 있습니다.
신용점수 및 신용등급 확인 방법
한국에서는 올크레딧 신용점수(KCB 신용점수)와 나이스지키미 신용점수(NICE 신용점수) 두 가지 종류의 신용점수가 사용됩니다. 신용점수를 확인하기 위해서는 카카오뱅크, 카카오페이, 토스뱅크 등의 애플리케이션을 통해 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다. 신용점수 조회는 신용점수에 영향을 미치지 않으며, 주기적으로 확인하고 개선하는 것이 좋습니다.
일부 금융기관은 신용점수와 함께 신용등급도 확인할 수 있습니다. 신용등급은 신용점수를 기반으로 산출되며, 신용점수에 따라 등급이 결정됩니다.
| 등급 | 나이스 | 올크레딧 (KCB) |
| 1 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8 | 515점-599점 | 454점-529점 |
| 9 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10 | 0점-444점 | 0점-334점 |
신용등급 및 점수 올리는 방법
메이저 은행 정하기(주거래 은행)
– 1금융권 은행을 선택하여 주요 거래를 진행하는 것이 관리에 용이합니다.
– 주거래 은행의 예금과 적금 상품을 적극적으로 활용하여 신용 상태를 개선할 수 있습니다.
대출 갚기
– 오래된 대출과 높은 이율의 대출부터 상환하는 전략을 채택합니다.
– 대출이 필요한 경우 1금융권에서 대출을 받는 것이 가장 좋습니다.
– 이자는 절대 연체하지 않도록 합니다.
– 연체는 신용 저하의 결과를 초래할 수 있으므로 주의가 필요합니다.
카드론 및 현금 서비스 사용하지 않기
– 카드론과 현금 서비스는 신용도 악화의 주요 원인이므로 사용을 자제해야 합니다.
신용카드 1개만 사용하기
– 여러 개의 신용카드보다 하나의 신용카드를 적절히 사용하는 것이 관리에 용이합니다.
카드 결제는 일시불로 하기
– 할부로 결제하면 부채로 인식되어 신용점수와 신용등급에 영향을 줄 수 있으므로, 카드 결제는 일시불로 하는 것이 좋습니다.
신용카드 한도 최대로 늘리기
– 신용카드 한도를 최대로 늘려서 사용하는 것이 한도 사용 비율을 낮추어 신용점수 향상에 도움이 됩니다.
신용등급에 대한 오해
신용거래 내역이 없어도 초기 신용등급은 정상
– 신용거래 내역이 없는 사회 초년생 등 신용거래 경험이 적은 경우, 초기 신용등급은 중간 정도로 설정됩니다.
– 은행은 신용거래 이후 상환 능력을 파악하기 위해 일정한 초기 신용등급을 부여합니다.
신용카드와 대출은 은행의 주요 상품으로 신용등급 향상에 기여
– 신용카드나 대출을 건전하게 이용하면 신용등급이 향상될 수 있습니다.
– 제1금융권에서 신용거래를 이용하고 연체 없이 상환하는 것이 신용등급 상승에 도움이 됩니다.
제2금융권 대출은 신용등급 하락 가능성 존재
– 저축은행의 대출이나 사채를 이용하는 경우, 신용등급이 폭락하여 제1금융권에서 대출을 받기 어려워질 수 있습니다.
– 일부 대부업계의 무이자 대출은 신용등급 하락을 유도하는 위험이 있습니다.
혹시 정부에서 지원하는 컨설팅을 무료로 받기 원하시면 아래 링크로 들어가보시기 바랍니다.
신용등급 조회에는 불이익 없음
– 신용등급 조회 자체로는 신용등급에 영향을 미치지 않습니다.
– 현재는 무료로 신용등급을 조회할 수 있는 플랫폼이 많이 제공되고 있어 편리하게 확인할 수 있습니다.
소액 체납도 신용등급에 영향
– 소액 체납에도 민감하게 반응하여 신용등급에 영향을 줍니다.
– 금액이 크지 않더라도 체납을 피하는 것이 신용등급 유지에 중요합니다.
체크카드는 신용등급에 큰 영향을 주지 않음
– 체크카드는 현금을 미리 넣고 사용하는 방식이므로 신용거래로 인식되기 어렵습니다.
– 체크카드를 꾸준히 사용하더라도 큰 신용등급 상승은 기대하기 어렵습니다.
결론
신용등급은 사회 생활에서 상호간의 신용을 수치화한 것으로, 주로 금융 거래에서의 대출과 신용카드 발급에 영향을 미치는 중요한 지표입니다. 신용등급을 관리하고 유지하기 위해서는 연체를 피하고 신중한 신용카드 사용 및 대금 상환 등의 관리가 필요합니다. 신용점수와 함께 신용등급을 확인하는 방법은 토스 앱이나 카카오 뱅크 앱에서 조회 하시면 좋고, 주기적으로 신용점수를 확인하고 개선하는 것이 좋습니다.
